银行业天价罚单落地 广发银行遭罚没7.22亿

　　“目前我们的行政处罚金额已经刷新了千万元的纪录，未来亿元级的处罚也可能会有。”这是银监会副主席王兆星最近的一次讲话，没想到，首张亿级罚单这么快就落地。

　　12月8日，银监会公布了4张针对广发银行“侨兴债”违规担保的罚单，并开出7.22亿元的史上单家最大罚没资金。这一家的罚没金额就比今年前10月银监系统开出的所有行政处罚金额还多。

　　机构方面：

　　对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。

　　1、其中没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元；

　　2、其他违规罚款2000万元。

　　人员方面：

　　1、对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚；

　　2、对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作；

　　3、对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚；

　　4、上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理；

　　5、银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

　　银监会相关负责人表示，（广发银行“侨兴债”）是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。下一步，银监会将坚持“监管姓监”，依法加大监管力度，不断深化整治银行业市场乱象工作，严肃查处各类违法违规行为，使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行，真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化。

　　仅罚广发就够了吗？

　　银监会公布的调查结果显示，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

　　广发银行罚单落地后，市场除了惊叹于严罚外，也有一些声音在疑问，整个事件涉事机构众多，仅罚银行一家就够了吗？

　　一监管部门人士对券商中国记者表示，“侨兴债”实则暴露出的是多家机构都存在问题：

　　1、侨兴集团虚构项目发行私募债，用以偿还银行贷款；

　　2、银行通过表外业务（提供履约保函）帮助企业发行私募债，置换不良贷款；

　　3、违反私募债“非公开”发行的规定，实现变相公募；

　　4、互联网金融企业违规拆分私募债产品，误导投资者；

　　5、财险企业超额承保，风险管理薄弱。

　　目前监管部门仅公布了对广发银行的处罚，本次案件的其他涉事机构和企业是否也会有相应的监管部门做出行政处罚，记者尚未得到监管部门的正面回复。

　　银监会定性：性质恶劣到近几年罕见

　　广发银行这个案件严重到何种程度？据银监会方面透露，案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

　　“这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”银监会相关负责人称。

　　与此同时，银监会方面认为，经过调查发现，案发时该行公司治理薄弱，存在着多方面问题：

　　一是内控制度不健全，对分支机构既存在多头管理，又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

　　二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，承诺保本保收益，严重违反法律法规，严重扰乱同业市场秩序，严重破坏金融生态。

　　三是涉案机构采取多种方式，违法套取其他金融同业的信用，为已出现严重风险的企业巨额融资，掩盖风险状况，致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

　　四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念，形成跨部门作案小团体，与企业人员和不法中介串通作案，收取巨额好处费，中饱私囊。

　　五是经营理念偏差，考核激励不审慎，过分注重业绩和排名，对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中，均未发现相关违法违规问题，行为排查和内部检查走过场。

　　广发银行IPO生变

　　7.22亿罚金不仅仅是银监会史上最高价，更为关键的是，会使广发银行的IPO进程平添波折。

　　一家拟上市券商分管投行的副总裁认为，天价罚单至少对广发银行IPO有两方面影响：

　　第一，突发事件被罚7.2亿元，将对财务指标带来较大不良影响。

　　第二，该事件暴露该行内控重大漏洞，监管核查会随之而来，必然会影响IPO进程。

　　《首次公开发行股票并上市管理办法》第十八条显示：发行人不得有下列情形（一）最近36个月内未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行过证券；或者有关违法行为虽然发生在36个月前，但目前仍处于持续状态；（二）最近36个月内违反工商、税收、土地、环保、海关以及其他法律、行政法规，受到行政处罚，且情节严重。广发银行被开出的处罚，正是碰触了这些条款。

　　今年4月末，广发银行的IPO进程就已经按下“暂时中止”键：原因为去年广发银行大股东的变化，由中国人寿(行情601628,诊股)受让花旗集团与IBM信贷所持股权成为新大股东，公司治理、发展战略、组织架构和业务经营均在相应优化调整。根据有关法律法规和监管指导意见，为了保障股权变更过渡期的经营管理稳定，该行上市辅导工作暂时中止。

　　还处于保障股权变更过渡期内的广发银行，今天又被开天价罚单，上市之路生变几成定局。

　　监管落“实锤”，“三三四”罚单陆续开出

　　今年以来，金融强监管的态度一直很坚定。银监会审慎规制局局长肖远企称，今年年初，银监会推出了“三三四”、“十个乱象”等整治工作，对整治过程当中存在的问题，坚持边查边纠、立查立改的原则。由此，市场乱象高发频发的势头有所遏制，今年新发的大案要案大幅度减少，业界较为关注的一些案件，大部分都是旧案。

　　值得注意的是，此次广发银行案件直接由银监会层面处理，足见案件的严重性。券商中国记者根据银监会官网信息统计显示，今年以来，银监会层面共公布了29张罚单，合计罚没资金7.65亿元；地方银监局开出679张罚单。其中，32张超过100万元的罚单，百万级罚单共计罚没金额12673万元，而单张罚款金额最高为2750万元。

　　不过，近日银监会在“近期监管工作吹风会”上披露的处罚数据远超记者的统计。今年前十个月，银监会系统做出行政处罚决定2617件，处罚银行金融机构1486家，罚款合计5.92亿元，没收违法所得0.75亿元，罚没合计6.67亿元，处罚责任人1096人，罚款金额2440万元，取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。

　　中国社科院金融研究所主任曾刚表示，此次监管“实锤”，体现了监管部门强监管、治乱象的决心。以往很多行业乱象屡禁不止，一方面是由于监管规则不完善，另一方面是监管力度不够大，违规成本过低。提高处罚力度、增加违规成本是必要手段。今年“监管强化、合规经营”趋势明显。

　　曾刚表示，在强监管的大背景下，加大查处力度从长远来看，能对乱象起到很好震慑作用，将有效抑制金融乱象。这一巨额处罚是为了长远避免银行遭受更大损失，坚持监管姓监，对于行业的健康稳健发展有好处，对于乱象治理有明显效果。

　　中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，作为银行业有史以来最大单笔处罚，罚没金额令银行业等金融机构震惊。尽管我国以银行为主体的金融业已经很庞大，但并不是金融强国，要求以银行为主的机构做强做优，就要从细节抓起，加强风险防控。

　　何海峰表示，“侨兴案”中暴露的违规担保具有更大传染性，带来链式反应。银行引起的风险会扩大到整个金融系统，合规经营、合规管理是最基本要求，银行业要做长效合规机制建设。如果银行能做好合规管理，根据经济形势和金融科技发展，才能增强银行业风险抵御能力，增强银行业国际竞争力。

　　“之前我们都在想民生、广发、浦发、恒丰四家会如何被处罚，现在民生和广发已经出来了，说实话我们想到非常高，但没想到这么高。监管的态度坚决，就是要打击金融乱象。现在‘三三四’的罚单也陆续开出来了，我知道很多小行被开了几十万、几百万的都有，会密集落地。至于天价罚单，我觉得不会只有广发一个”，一家股份行金融市场部总经理告诉记者。