卢卫：互联网金融的优势在于金融运行成本较低

　　9月28日，中国互联网协会互联网金融工作委员会、金融科技创新联盟、中国制造企业双创发展联盟、中国电子金融产业联盟联合召开的“第三届（2017）中国普惠金融大会”在北京圆满落下帷幕。中国互联网协会秘书长卢卫参加了本次论坛并从两个维度向我们解释了互联网金融带来的变化。

　　一、是一定程度上给我们解决了普惠金融的难题，互联网渗透到传统金融业务里，作为市场大量的需求有利的补充，弥合了信息不对称的鸿沟，催生了许多新的互联网金融形态，传统银行和金融机构考虑风控成本问题，都热衷于大额抵押贷款，对于信用状况模糊的中小微企业和个人则无能为力，这就为互联网+金融创造了巨大的机会。

　　据互联网金融安全技术专家委员会的监测数据显示，截至2017年9月15日，我国互联网金融活跃用户已超5.7亿用户，网络借贷、网络众筹及互联网支付三种业态累计交易总额近80万亿元，互联网支付超过70万亿元，互联网金融能够中国飞速发展已达到全球领先的地位。就在于它填补了我国普惠金融这一块的空白，在美国等发达国家，传统金融对普通民众以及中小微企业的服务，相对来讲比较完善。市场空白比较小，而我国空白相对比较大。

　　二是互联网金融与互联网技术为核心提升了金融服务的整体效率，与传统金融相比，互联网金融的优势在于新技术降低了金融运行的成本，从而触达传统金融之前无法触及的客户群，比如蚂蚁金服、京东金融等平台，背後的电商体系将电商的理财数据、消费数据打通，通过变量的数据、变量模型的计算为客户画像，进行风险评估。今天所有在淘宝、京东上做贸易的公司，都可以像阿里京东平台做短期贷款，所有贷款不需要贷款，因为平台掌握了你所有的数据，你的信用就在你交易过程中产生，这完全超出了传统银行可以给企业贷款的已有的模式。

　　目前利用大数据降低风控成本，实现对风险定价信用评估的全流程管理，云服务可以做到动态调被计算资源，共享网络服务模式，为大数据挖掘提供良好的计算环境和基础支撑。区块链能够构建满足经济社会发生发展的信任生态体系，降低金融交易成本，提高经济效率。人工智能在互联网理财领域逐渐实现智能投顾，随着金融与科技的融合越来越深入，互联网金融将被继续把传统金融不能做的事情，通过技术创新的模式来完成。